{"id":3645,"date":"2026-08-10T09:46:33","date_gmt":"2026-08-10T12:46:33","guid":{"rendered":"https:\/\/www.buskaza.com.br\/blog\/?p=3645"},"modified":"2026-08-10T09:46:35","modified_gmt":"2026-08-10T12:46:35","slug":"como-aumentar-as-chances-de-aprovacao-do-financiamento-imobiliario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.buskaza.com.br\/blog\/blog\/como-aumentar-as-chances-de-aprovacao-do-financiamento-imobiliario\/","title":{"rendered":"Como aumentar as chances de aprova\u00e7\u00e3o do financiamento imobili\u00e1rio"},"content":{"rendered":"\n
\"\"<\/figure>\n\n\n\n

Conseguir a aprova\u00e7\u00e3o de um financiamento imobili\u00e1rio<\/a> n\u00e3o depende apenas de ter uma boa renda. Antes de liberar o cr\u00e9dito, o banco analisa o perfil financeiro dos compradores, o n\u00edvel de endividamento, a capacidade de pagamento, a documenta\u00e7\u00e3o apresentada e tamb\u00e9m o im\u00f3vel que ser\u00e1 financiado.<\/p>\n\n\n\n

Por isso, quem pretende comprar uma casa ou apartamento financiado pode se preparar antes mesmo de encontrar o im\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n

Organizar as d\u00edvidas, comprovar corretamente a renda, aumentar a entrada e evitar assumir novos financiamentos pouco antes da an\u00e1lise s\u00e3o algumas medidas que podem melhorar as condi\u00e7\u00f5es da proposta.<\/p>\n\n\n\n

Neste artigo, voc\u00ea vai entender o que os bancos analisam e como aumentar as chances de aprova\u00e7\u00e3o do financiamento imobili\u00e1rio<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

O que o banco analisa para aprovar um financiamento imobili\u00e1rio?<\/h2>\n\n\n\n

Cada institui\u00e7\u00e3o financeira possui seus pr\u00f3prios crit\u00e9rios de concess\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Na pr\u00e1tica, entretanto, a an\u00e1lise procura responder principalmente a uma pergunta:<\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e9 o risco de esse comprador n\u00e3o conseguir pagar o financiamento durante os pr\u00f3ximos anos?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

A pr\u00f3pria Caixa informa que a concess\u00e3o de financiamento habitacional est\u00e1 sujeita a uma an\u00e1lise de risco de cr\u00e9dito dos contratantes. Durante o processo, tamb\u00e9m s\u00e3o analisados documentos do comprador, do vendedor e do im\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n

Entre os principais pontos avaliados est\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • renda dos compradores;<\/li>\n\n\n\n
  • estabilidade e possibilidade de comprova\u00e7\u00e3o dessa renda;<\/li>\n\n\n\n
  • d\u00edvidas existentes;<\/li>\n\n\n\n
  • hist\u00f3rico de pagamento;<\/li>\n\n\n\n
  • relacionamento financeiro;<\/li>\n\n\n\n
  • valor solicitado;<\/li>\n\n\n\n
  • quantidade dispon\u00edvel para entrada;<\/li>\n\n\n\n
  • prazo do financiamento;<\/li>\n\n\n\n
  • caracter\u00edsticas do im\u00f3vel;<\/li>\n\n\n\n
  • documenta\u00e7\u00e3o da opera\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

    A combina\u00e7\u00e3o dessas informa\u00e7\u00f5es determina n\u00e3o apenas se o financiamento ser\u00e1 aprovado, mas tamb\u00e9m quanto o banco estar\u00e1 disposto a financiar.<\/p>\n\n\n\n

    1. Organize suas d\u00edvidas antes de solicitar o financiamento<\/h2>\n\n\n\n

    Um dos primeiros passos deve ser analisar quanto da sua renda j\u00e1 est\u00e1 comprometido.<\/p>\n\n\n\n

    Financiamentos de ve\u00edculos, empr\u00e9stimos pessoais, cr\u00e9dito consignado e outras obriga\u00e7\u00f5es reduzem sua capacidade de assumir uma nova d\u00edvida mensal.<\/p>\n\n\n\n

    Os bancos possuem acesso a informa\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito que ajudam nessa avalia\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

    O Sistema de Informa\u00e7\u00f5es de Cr\u00e9dito do Banco Central, o SCR, registra opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito mantidas com institui\u00e7\u00f5es do Sistema Financeiro Nacional. Ao avaliar um pedido de cr\u00e9dito, as institui\u00e7\u00f5es podem consultar informa\u00e7\u00f5es sobre opera\u00e7\u00f5es existentes e verificar valores e eventuais atrasos.<\/p>\n\n\n\n

    Voc\u00ea tamb\u00e9m pode consultar seus pr\u00f3prios dados por meio do Relat\u00f3rio de Empr\u00e9stimos e Financiamentos dispon\u00edvel no Meu BC.<\/p>\n\n\n\n

    Esse relat\u00f3rio apresenta d\u00edvidas e compromissos com institui\u00e7\u00f5es financeiras e pode ajudar a identificar:<\/p>\n\n\n\n

      \n
    • financiamentos existentes;<\/li>\n\n\n\n
    • empr\u00e9stimos;<\/li>\n\n\n\n
    • saldo devedor;<\/li>\n\n\n\n
    • opera\u00e7\u00f5es em atraso;<\/li>\n\n\n\n
    • d\u00edvidas que voc\u00ea eventualmente n\u00e3o reconhe\u00e7a.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

      O pr\u00f3prio Banco Central indica o relat\u00f3rio como ferramenta para avaliar o n\u00edvel de endividamento antes de contratar uma nova opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

      O que fazer antes de pedir o financiamento<\/h3>\n\n\n\n

      Se poss\u00edvel:<\/p>\n\n\n\n

        \n
      • quite empr\u00e9stimos de pequeno valor;<\/li>\n\n\n\n
      • reduza d\u00edvidas com parcelas elevadas;<\/li>\n\n\n\n
      • evite atrasos;<\/li>\n\n\n\n
      • confira se existem informa\u00e7\u00f5es incorretas em seu hist\u00f3rico;<\/li>\n\n\n\n
      • n\u00e3o contrate novos financiamentos sem necessidade.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

        Quanto menos compromissos mensais voc\u00ea tiver, maior tende a ser sua capacidade financeira dispon\u00edvel para assumir a presta\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel.<\/p>\n\n\n\n

        2. Evite atrasar contas e d\u00edvidas<\/h2>\n\n\n\n

        O hist\u00f3rico de pagamento tamb\u00e9m pode ser considerado na avalia\u00e7\u00e3o de risco.<\/p>\n\n\n\n

        O Cadastro Positivo re\u00fane informa\u00e7\u00f5es sobre hist\u00f3rico de cr\u00e9dito e permite a forma\u00e7\u00e3o de pontua\u00e7\u00f5es utilizadas para avalia\u00e7\u00e3o de risco. Segundo o Banco Central, institui\u00e7\u00f5es financeiras podem consultar essas informa\u00e7\u00f5es na an\u00e1lise de opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

        Por isso, nos meses anteriores \u00e0 solicita\u00e7\u00e3o do financiamento, procure manter suas obriga\u00e7\u00f5es financeiras rigorosamente em dia.<\/p>\n\n\n\n

        Isso vale principalmente para:<\/p>\n\n\n\n

          \n
        • empr\u00e9stimos;<\/li>\n\n\n\n
        • financiamentos;<\/li>\n\n\n\n
        • cart\u00f5es de cr\u00e9dito;<\/li>\n\n\n\n
        • contas recorrentes;<\/li>\n\n\n\n
        • demais opera\u00e7\u00f5es que possam integrar seu hist\u00f3rico financeiro.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

          N\u00e3o existe, entretanto, uma pontua\u00e7\u00e3o \u00fanica que garanta a aprova\u00e7\u00e3o de um financiamento.<\/p>\n\n\n\n

          O banco realiza sua pr\u00f3pria an\u00e1lise utilizando diferentes informa\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

          Ter um bom hist\u00f3rico ajuda, mas n\u00e3o substitui requisitos como renda suficiente e capacidade de pagamento.<\/p>\n\n\n\n

          3. Comprove corretamente sua renda<\/h2>\n\n\n\n

          N\u00e3o basta receber determinada quantia por m\u00eas. Para o financiamento, \u00e9 importante conseguir comprovar a renda de uma forma aceita pela institui\u00e7\u00e3o financeira<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

          Os documentos exigidos variam conforme o banco e o perfil profissional do comprador.<\/p>\n\n\n\n

          Entre os documentos que podem ser utilizados est\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n

            \n
          • holerites;<\/li>\n\n\n\n
          • extratos banc\u00e1rios;<\/li>\n\n\n\n
          • declara\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda;<\/li>\n\n\n\n
          • documentos da empresa;<\/li>\n\n\n\n
          • comprovantes de recebimentos;<\/li>\n\n\n\n
          • outros documentos solicitados pelo banco.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

            O Banco do Brasil, por exemplo, orienta os interessados em financiamento imobili\u00e1rio a reunir antecipadamente documentos pessoais, comprovantes de renda, extratos, declara\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda e demais documentos necess\u00e1rios \u00e0 an\u00e1lise.<\/p>\n\n\n\n

            Para profissionais aut\u00f4nomos, empres\u00e1rios e pessoas com renda vari\u00e1vel, essa prepara\u00e7\u00e3o pode ser ainda mais importante.<\/p>\n\n\n\n

            Movimenta\u00e7\u00f5es financeiras incompat\u00edveis com a renda declarada ou falta de documentos suficientes para demonstrar receitas podem dificultar a an\u00e1lise.<\/p>\n\n\n\n

            Organize a documenta\u00e7\u00e3o com anteced\u00eancia<\/h3>\n\n\n\n

            Antes mesmo de escolher o im\u00f3vel, deixe separados:<\/p>\n\n\n\n

              \n
            • documento de identifica\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n
            • CPF;<\/li>\n\n\n\n
            • comprovante de resid\u00eancia;<\/li>\n\n\n\n
            • comprovantes de renda;<\/li>\n\n\n\n
            • extratos banc\u00e1rios;<\/li>\n\n\n\n
            • declara\u00e7\u00e3o de Imposto de Renda, quando aplic\u00e1vel;<\/li>\n\n\n\n
            • documentos do c\u00f4njuge ou outro comprador que participar\u00e1 da opera\u00e7\u00e3o.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

              Quando duas pessoas comp\u00f5em renda, normalmente ser\u00e1 necess\u00e1rio apresentar informa\u00e7\u00f5es e documentos de ambas. O checklist imobili\u00e1rio do Banco do Brasil, por exemplo, prev\u00ea a documenta\u00e7\u00e3o dos dois proponentes quando o c\u00f4njuge tamb\u00e9m participa da composi\u00e7\u00e3o de renda.<\/p>\n\n\n\n

              4. Considere compor renda com outra pessoa<\/h2>\n\n\n\n

              Dependendo das condi\u00e7\u00f5es oferecidas pela institui\u00e7\u00e3o financeira, mais de uma pessoa pode participar da opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

              Imagine:<\/p>\n\n\n\n

              Comprador 1:<\/strong> renda de R$ 7.000
              Comprador 2:<\/strong> renda de R$ 5.000<\/p>\n\n\n\n

              A renda familiar considerada na an\u00e1lise poder\u00e1 chegar a:<\/p>\n\n\n\n

              R$ 12.000<\/strong><\/p>\n\n\n\n

              Isso pode permitir que a opera\u00e7\u00e3o comporte uma presta\u00e7\u00e3o maior do que seria poss\u00edvel utilizando apenas uma das rendas.<\/p>\n\n\n\n

              Mas existe um detalhe importante: n\u00e3o entra apenas a renda da outra pessoa na an\u00e1lise<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

              As d\u00edvidas e o perfil de cr\u00e9dito dela tamb\u00e9m podem ser considerados.<\/p>\n\n\n\n

              Por isso, compor renda com algu\u00e9m que possui muitas obriga\u00e7\u00f5es financeiras n\u00e3o necessariamente aumentar\u00e1 a capacidade de financiamento na mesma propor\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

              5. Aumente a entrada, se poss\u00edvel<\/h2>\n\n\n\n

              Uma das formas mais eficientes de tornar uma opera\u00e7\u00e3o mais vi\u00e1vel \u00e9 aumentar a entrada.<\/p>\n\n\n\n

              Imagine um apartamento de R$ 600.000.<\/p>\n\n\n\n

              Cen\u00e1rio A<\/h3>\n\n\n\n

              Entrada: R$ 120.000
              Financiamento solicitado: R$ 480.000<\/p>\n\n\n\n

              Cen\u00e1rio B<\/h3>\n\n\n\n

              Entrada: R$ 200.000
              Financiamento solicitado: R$ 400.000<\/p>\n\n\n\n

              No segundo cen\u00e1rio, o banco precisa financiar R$ 80.000 a menos.<\/p>\n\n\n\n

              Isso tende a reduzir:<\/p>\n\n\n\n

                \n
              • a presta\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n
              • o saldo devedor;<\/li>\n\n\n\n
              • os juros totais;<\/li>\n\n\n\n
              • o comprometimento mensal da renda.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

                Portanto, se a simula\u00e7\u00e3o n\u00e3o estiver cabendo na sua renda, aumentar a entrada pode ser uma das alternativas.<\/p>\n\n\n\n

                Isso n\u00e3o significa que voc\u00ea deva utilizar toda a sua reserva financeira.<\/p>\n\n\n\n

                Al\u00e9m da entrada, ainda existem custos de aquisi\u00e7\u00e3o do im\u00f3vel, como ITBI, registro, eventuais despesas relacionadas ao financiamento e custos da mudan\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n

                Tamb\u00e9m \u00e9 prudente preservar uma reserva financeira depois da compra.<\/p>\n\n\n\n

                6. Utilize o FGTS quando a opera\u00e7\u00e3o permitir<\/h2>\n\n\n\n

                Quem possui saldo no FGTS pode verificar se re\u00fane os requisitos para utiliz\u00e1-lo na compra.<\/p>\n\n\n\n

                Em determinadas opera\u00e7\u00f5es enquadradas nas regras aplic\u00e1veis, o FGTS pode ser utilizado no financiamento habitacional. A Caixa orienta que o comprador verifique se ele, o im\u00f3vel e o contrato atendem \u00e0s condi\u00e7\u00f5es necess\u00e1rias.<\/p>\n\n\n\n

                Imagine uma entrada de R$ 150.000.<\/p>\n\n\n\n

                Se o comprador tiver R$ 70.000 de FGTS eleg\u00edvel para utiliza\u00e7\u00e3o, poder\u00e1, dependendo da opera\u00e7\u00e3o, precisar complementar apenas:<\/p>\n\n\n\n

                R$ 80.000 com recursos pr\u00f3prios.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

                Outra possibilidade \u00e9 combinar um FGTS maior com recursos pr\u00f3prios para aumentar a entrada e reduzir o financiamento solicitado.<\/p>\n\n\n\n

                As regras do FGTS podem mudar, portanto devem ser consultadas novamente na \u00e9poca da compra.<\/p>\n\n\n\n

                7. N\u00e3o solicite o valor m\u00e1ximo que consegue pagar<\/h2>\n\n\n\n

                Ser aprovado para determinada presta\u00e7\u00e3o n\u00e3o significa que voc\u00ea deva necessariamente assumir esse valor.<\/p>\n\n\n\n

                O comprador tamb\u00e9m ter\u00e1 despesas relacionadas \u00e0 nova moradia.<\/p>\n\n\n\n

                Por exemplo:<\/p>\n\n\n\n

                Despesa mensal<\/th>Valor<\/th><\/tr><\/thead>
                Presta\u00e7\u00e3o do financiamento<\/td>R$ 4.000<\/td><\/tr>
                Condom\u00ednio<\/td>R$ 800<\/td><\/tr>
                IPTU equivalente mensal<\/td>R$ 250<\/td><\/tr>
                Seguro e outras despesas<\/td>R$ 150<\/td><\/tr>
                Total<\/td>R$ 5.200<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n

                Nesse exemplo, olhar somente para uma presta\u00e7\u00e3o de R$ 4.000 faria o custo da moradia parecer muito menor do que realmente \u00e9.<\/p>\n\n\n\n

                Antes de solicitar o financiamento, monte seu pr\u00f3prio limite de presta\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

                Pergunte:<\/p>\n\n\n\n

                Qual presta\u00e7\u00e3o consigo pagar confortavelmente durante muitos anos, inclusive se minhas despesas aumentarem?<\/strong><\/p>\n\n\n\n

                Esse n\u00famero pode ser diferente do limite m\u00e1ximo aprovado pelo banco.<\/p>\n\n\n\n

                8. Evite assumir novas d\u00edvidas antes da an\u00e1lise<\/h2>\n\n\n\n

                Se voc\u00ea pretende solicitar um financiamento imobili\u00e1rio em breve, tenha cuidado com grandes compras parceladas.<\/p>\n\n\n\n

                Comprar um autom\u00f3vel financiado pouco antes de solicitar o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio, por exemplo, pode adicionar uma nova obriga\u00e7\u00e3o mensal ao seu or\u00e7amento.<\/p>\n\n\n\n

                O mesmo vale para empr\u00e9stimos.<\/p>\n\n\n\n

                Como institui\u00e7\u00f5es financeiras podem consultar opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito existentes por meio de sistemas como o SCR, novas d\u00edvidas podem entrar na avalia\u00e7\u00e3o do seu perfil financeiro.<\/p>\n\n\n\n

                Se a compra do im\u00f3vel \u00e9 uma prioridade, avalie se outros financiamentos podem esperar.<\/p>\n\n\n\n

                9. Fa\u00e7a simula\u00e7\u00f5es em diferentes bancos<\/h2>\n\n\n\n

                Ser recusado por uma institui\u00e7\u00e3o n\u00e3o significa automaticamente que nenhum banco financiar\u00e1 a opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

                As pol\u00edticas de cr\u00e9dito e produtos oferecidos podem variar.<\/p>\n\n\n\n

                O Banco do Brasil, por exemplo, permite simular o financiamento e solicitar a an\u00e1lise de cr\u00e9dito digitalmente. A Caixa tamb\u00e9m disponibiliza canais de simula\u00e7\u00e3o e proposta para cr\u00e9dito habitacional.<\/p>\n\n\n\n

                Por isso, vale comparar.<\/p>\n\n\n\n

                Analise:<\/p>\n\n\n\n