Como funciona a amortização na Tabela Price?
Entender como funciona a amortização na Tabela Price é fundamental para quem está planejando financiar um imóvel.
A Tabela Price é um dos sistemas de amortização mais utilizados no Brasil, especialmente para financiamentos imobiliários, devido à sua característica de oferecer parcelas fixas durante todo o período do financiamento.
Você irá aprender o conceito de amortização, as principais características da Tabela Price, suas vantagens e desvantagens, e quando essa opção pode ser a mais indicada para você.
O que é amortização?
A amortização é o processo de pagamento gradual de uma dívida ao longo do tempo. No contexto de um financiamento, a amortização se refere à parte do pagamento que é destinada a reduzir o valor principal da dívida, enquanto outra parte é usada para pagar os juros.
Na prática, é o valor que efetivamente “abate” a dívida total que foi financiada.
Na Tabela Price, a amortização começa menor e aumenta progressivamente ao longo do tempo, enquanto os juros diminuem.
Assim, a parcela total paga pelo mutuário permanece constante, mas a composição da parcela muda, com a parte destinada à amortização crescendo a cada pagamento.
Afinal, o que é Tabela Price?
A Tabela Price é um método de amortização de dívidas em que o valor das parcelas mensais permanece fixo ao longo de todo o período do financiamento.
Criada por Richard Price, essa tabela é amplamente utilizada em financiamentos de imóveis devido à sua simplicidade e previsibilidade.
Na Tabela Price, o montante das parcelas é constante, mas a proporção de juros e amortização varia a cada pagamento: no início, uma parcela maior é destinada ao pagamento de juros, enquanto a parte da amortização aumenta progressivamente.
Principais características
As principais características da Tabela Price incluem:
- Parcelas fixas: O valor da parcela mensal permanece constante durante todo o período do financiamento, facilitando o planejamento financeiro do mutuário.
- Juros decrescentes: Os juros são calculados sobre o saldo devedor, que diminui ao longo do tempo, fazendo com que a parcela de juros em cada pagamento seja reduzida.
- Amortização crescente: A parcela da amortização aumenta gradualmente, o que significa que o saldo devedor é reduzido de forma mais lenta no início e mais rapidamente à medida que o tempo avança.
Quando pode ser usada a Tabela Price?
A Tabela Price pode ser usada em diferentes tipos de financiamentos, incluindo empréstimos pessoais, financiamentos de veículos e, principalmente, financiamentos imobiliários.
Ela é especialmente indicada para quem busca previsibilidade e organização financeira, pois o valor das parcelas permanece fixo ao longo do contrato.
Como calcular Tabela Price: entenda o processo
Calcular a Tabela Price envolve a utilização de uma fórmula matemática que determina o valor das parcelas fixas com base no montante financiado, na taxa de juros e no prazo de pagamento. A fórmula é:
Parcela fixa = [P * (i * (1 + i)^n)] / [(1 + i)^n – 1],
onde:
- P é o valor principal do financiamento.
- i é a taxa de juros mensal.
- n é o número total de parcelas.
Exemplo de cálculo na Tabela Price
Suponha que você deseja financiar um imóvel no valor de R$400.000,00 com uma taxa de juros de 0,8% ao mês e um prazo de 240 meses (20 anos). Aplicando a fórmula:
- Calcular o fator (1 + i)^n: (1 + 0,008)^240 ≈ 5,2731.
- Multiplicar o fator pela taxa de juros: 0,008 * 5,2731 ≈ 0,04218.
- Dividir o resultado pelo fator menos 1: 0,04218 / (5,2731 – 1) ≈ 0,01195.
- Multiplicar pelo valor financiado: R$ 400.000,00 * 0,01195 ≈ R$ 4.780,00.
O valor da parcela fixa será de aproximadamente R$4.780,00 ao longo de todo o financiamento.
Tabela Price X SAC: entenda as diferenças
A principal diferença entre a Tabela Price e o Sistema de Amortização Constante (SAC) é a forma como as parcelas são calculadas e a amortização é feita.
- Tabela Price: As parcelas são fixas, mas a amortização é crescente e os juros são decrescentes ao longo do tempo.
- SAC: As parcelas são decrescentes, pois a amortização é constante e os juros diminuem à medida que o saldo devedor diminui.
Enquanto a Tabela Price é ideal para quem busca previsibilidade e parcelas fixas, o SAC é indicado para quem deseja pagar menos juros ao longo do tempo e tem capacidade de arcar com parcelas iniciais mais altas.
Quando usar Tabela Price e quando usar SAC?
A escolha entre a Tabela Price e o SAC depende do perfil financeiro do comprador e de suas necessidades.
A Tabela Price pode ser uma boa opção para quem deseja manter parcelas fixas e previsíveis, especialmente em períodos de incerteza econômica ou para quem tem orçamento mais apertado no curto prazo.
Por outro lado, o SAC pode ser vantajoso para quem possui maior capacidade de pagamento no início do financiamento e deseja economizar nos juros totais pagos ao longo do tempo.
Quais as vantagens e desvantagens da Tabela Price no financiamento de imóveis?
Para facilitar a sua compreensão, selecionamos as principais vantagens e desvantagens da Tabela Price.
Valor fixo de prestações
A maior vantagem da Tabela Price é a previsibilidade das parcelas fixas, facilitando o planejamento financeiro.
Essa característica torna a Tabela Price atrativa para quem deseja evitar surpresas e manter um controle rígido sobre o orçamento mensal.
Você pode antecipar pagamentos
Na Tabela Price, é possível fazer amortizações antecipadas, o que reduz o saldo devedor e, consequentemente, o montante de juros futuros.
Essas amortizações podem ser feitas de duas formas: reduzindo o valor das parcelas ou diminuindo o prazo do financiamento, ambas opções resultando em economia.
Taxa de juros elevada
Uma desvantagem da Tabela Price é que, em comparação com o SAC, o custo total do financiamento tende a ser maior devido ao maior montante de juros pagos no início do contrato.
Isso ocorre porque as primeiras parcelas destinam uma parte significativa aos juros, e o saldo devedor inicial demora mais tempo para ser amortizado.
Agora você sabe como amortizar financiamento com Tabela Price
Amortizar o saldo devedor na Tabela Price é possível e pode trazer vantagens significativas para o comprador de imóveis.
Entender as características dessa tabela, como calcular as parcelas e quando ela é mais indicada, é essencial para quem deseja fazer um bom planejamento financeiro e encontrar o melhor financiamento.
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